Wat is een financieringsvoorbehoud?
Een financieringsvoorbehoud is een ontbindende voorwaarde in een koopcontract waarmee je als koper de tijd krijgt om de hypotheek rond te krijgen. Lukt het niet om binnen de afgesproken termijn een passende financiering te krijgen, dan kun je de koop kosteloos ontbinden. Hiermee voorkom je de wettelijke boete van 10% van de koopsom, die normaal gesproken verschuldigd is als je de woning niet kunt afnemen.
Het financieringsvoorbehoud beschermt je dus tegen het risico dat je een woning koopt zonder dat de hypotheek definitief is goedgekeurd. Het geeft rust en zekerheid, zeker in een krappe woningmarkt waar kopers soms onder tijdsdruk bieden.
Hoe werkt een financieringsvoorbehoud?
Het financieringsvoorbehoud wordt opgenomen in het koopcontract en bevat drie vaste onderdelen:
- Het bedrag waarvoor je financiering aanvraagt
Dit is meestal de volledige koopsom plus eventuele kosten die je wilt meefinancieren. - De termijn waarbinnen je de hypotheek moet regelen
Vaak 4 tot 6 weken, afhankelijk van de afspraken tussen koper en verkoper. - De voorwaarden waaronder je mag ontbinden
Je moet kunnen aantonen dat je je best hebt gedaan om de hypotheek te verkrijgen, bijvoorbeeld met afwijzingen van geldverstrekkers.
Voorbeeld
Je koopt een woning van €395.000 en neemt een financieringsvoorbehoud op van zes weken. Binnen die periode vraag je de hypotheek aan bij meerdere geldverstrekkers. Als blijkt dat de hypotheek niet haalbaar is, bijvoorbeeld door inkomen, marktwaarde of voorwaarden van de bank, kun je de koop ontbinden zonder boete, mits je dit tijdig en met bewijs meldt.
Het financieringsvoorbehoud geeft dus zekerheid: je kunt bieden op een woning zonder het risico dat je vastzit aan een koop die je financieel niet kunt dragen.
Welke mogelijkheden en aandachtspunten zijn relevant bij een financieringsvoorbehoud?
1. Bescherming tegen financiële risico’s
Het financieringsvoorbehoud voorkomt dat je een woning moet afnemen zonder hypotheek. Je loopt geen risico op een boete als je de woning niet kunt afnemen.
2. Duidelijke termijnafspraken
De afgesproken termijn bepaalt hoeveel tijd je hebt om de hypotheek rond te krijgen.
Aandachtspunt: vraag tijdig verlenging aan als de bank meer tijd nodig heeft.
3. Bewijsplicht bij afwijzing
Om de koop te ontbinden, moet je aantonen dat je serieus hebt geprobeerd financiering te krijgen. In het koopcontract wordt vaak aangegeven hoeveel schriftelijke afwijzingen van geldverstrekkers er worden vereist.
4. Onderhandelbare voorwaarden
De hoogte van het bedrag, de termijn en aanvullende eisen kunnen worden afgestemd tussen koper en verkoper.
Voordeel: flexibiliteit om de voorwaarden passend te maken bij jouw situatie.
5. Relevantie in een concurrerende markt
In sommige situaties vragen verkopers om een bod zonder financieringsvoorbehoud.
Let op: dit verhoogt het risico aanzienlijk, omdat je dan geen juridische bescherming hebt als de hypotheek niet lukt.
Blogs
Aanbevolen achtergrondartikelen
De volgende artikelen bieden aanvullende informatie over onderwerpen die samenhangen met het begrip financieringsvoorbehoud. Ze gaan dieper in op ontwikkelingen op de woningmarkt, financieringsmogelijkheden en relevante regelgeving.
Veelgestelde vragen
Als je een financieringsvoorbehoud hebt en je kunt binnen de afgesproken termijn geen hypotheek kunt krijgen, dan kun je de koop ontbinden met een beroep op het financieringsvoorbehoud. Je moet dit wel aantonen met schriftelijke afwijzingen van geldverstrekkers. Je voorkomt hiermee de wettelijke boete van 10% van de koopsom, omdat je de woning niet hoeft af te nemen.
De termijn wordt afgesproken tussen koper en verkoper, maar ligt meestal tussen de 4 en 6 weken. Dit geeft vaak voldoende tijd om de hypotheek aan te vragen.
Tip: als de bank meer tijd nodig heeft, vraag dan tijdig schriftelijk om verlenging om je bescherming te behouden.
