Een hypotheek zonder vast contract verwijst naar de mogelijkheid om een woning te financieren, als je in loondienst werkt zonder een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd. Het begrip beschrijft hoe geldverstrekkers inkomen beoordelen bij tijdelijke contracten, flexibele arbeid, uitzendwerk en zelfstandig ondernemerschap. Documenten zoals een intentieverklaring, perspectiefverklaring, arbeidsmarktscan of inkomensverklaring kunnen worden gebruikt om de bestendigheid van het inkomen vast te stellen. Voor bepaalde beroepsgroepen, zoals medici, bestaan aanvullende beoordelingsmethoden.
Een hypotheek zonder vast contract is geen officiële hypotheekvorm, maar een verzamelterm voor situaties waarin het inkomen niet afkomstig is uit een vast dienstverband. Bij tijdelijke contracten kan een intentieverklaring worden gebruikt om aan te tonen dat het de bedoeling is om het contract voort te zetten. Voor uitzendkrachten bestaat de perspectiefverklaring, die de toekomstige inzetbaarheid beoordeelt. De arbeidsmarktscan vormt een aanvullende methode waarbij de arbeidsmarktkansen van de aanvrager worden vastgesteld op basis van objectieve gegevens. Voor specifieke beroepsgroepen, zoals medici, bestaan aparte beoordelingsrichtlijnen vanwege de structurele vraag naar deze beroepsgroep en de verwachte inkomensontwikkeling.

Een hypotheek zonder vast contract werkt door het inkomen op een alternatieve manier te beoordelen. De geldverstrekker kijkt niet alleen naar het huidige contract, maar naar de bestendigheid van het inkomen over een langere periode. De exacte werkwijze verschilt per arbeidsvorm en per document dat wordt gebruikt.
Bij tijdelijke contracten kan een intentieverklaring worden gebruikt om het inkomen te beoordelen alsof er een vast contract is. Voor uitzendkrachten biedt de perspectiefverklaring inzicht in de toekomstige inzetbaarheid. De arbeidsmarktscan beoordeelt de arbeidsmarktkansen van de aanvrager op basis van objectieve gegevens en kan worden gebruikt wanneer andere documenten ontbreken. Zelfstandigen leveren jaarcijfers en aanvullende documenten aan, waarna een inkomensverklaring wordt opgesteld die het toetsinkomen bepaalt. Voor specifieke beroepsgroepen, zoals medici, bestaan aparte beoordelingsmethoden die rekening houden met de structurele vraag naar deze beroepsgroep en de verwachte inkomensontwikkeling. De beoordeling richt zich op stabiliteit, continuïteit en voorspelbaarheid van het inkomen.

1. Intentieverklaring
Document waarin de werkgever aangeeft dat het de bedoeling is om het tijdelijke contract om te zetten naar een vast contract.

2. Perspectiefverklaring
Verklaring voor uitzendkrachten waarin een gecertificeerde uitzendorganisatie de toekomstige inzetbaarheid beoordeelt.

3. Arbeidsmarktscan
Instrument dat de toekomstige arbeidsmarktkansen van de aanvrager beoordeelt op basis van objectieve arbeidsmarktdata.

4. Specifieke beoordelingsmethoden voor bepaalde beroepsgroepen
Voor beroepsgroepen zoals medici bestaan bij sommige geldverstrekkers aparte richtlijnen vanwege de hoge arbeidsmarktkansen en verwachte inkomensontwikkeling.

5. Gemiddeld inkomen bij flexibele contracten
Bij oproepcontracten, min‑maxcontracten of wisselende uren wordt het inkomen vastgesteld op basis van een gemiddelde over een langere periode.