Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je huidige woning alvast kunt gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Je hoeft dus niet te wachten tot je oude woning verkocht is. Hierdoor ontstaat er financiële ruimte om door te kopen, terwijl de verkoop nog loopt. De termen overbruggingsfinanciering en overbruggingskrediet betekenen hetzelfde en worden door banken en adviseurs door elkaar gebruikt.

Voor veel mensen geeft een overbruggingshypotheek rust, omdat je niet hoeft te kiezen tussen eerst verkopen of eerst kopen. Tegelijkertijd vraagt het om een zorgvuldige beoordeling: de bank kijkt namelijk naar de verwachte verkoopprijs, de hoogte van de overwaarde en jouw financiële situatie. Daarom is het belangrijk om vooraf te weten wat er mogelijk is en welke risico’s je wilt vermijden.

Je begint met het bepalen van de verwachte verkoopwaarde van je huidige woning. Als de woning nog niet is verkocht, of als deze al wel is verkocht maar er zijn nog voorbehouden actief voor de koper, dan vragen veel hypotheekverstrekkers om een recente taxatie om de verwachte overwaarde te bepalen. Als de woning met zekerheid is verkocht, dan rekent de bank met de overeengekomen verkoopprijs. Op basis daarvan berekent de hypotheekadviseur hoeveel je kunt overbruggen. Daarbij kijkt de bank naar de overwaarde minus eventuele hypotheekschuld, zodat duidelijk wordt welk bedrag je verantwoord kunt gebruiken.

Vervolgens beoordeelt de geldverstrekker of jouw inkomen en/of eigen geld voldoende is om tijdelijk twee hypotheken te dragen: de nieuwe hypotheek én de overbruggingshypotheek. Hierdoor weet je vooraf waar je aan toe bent. Zodra je oude woning is verkocht, los je de overbruggingshypotheek direct af. Daardoor vervalt de tijdelijke lening automatisch en houd je alleen de nieuwe hypotheek over.

• Taxatie verplicht als de woning nog niet is verkocht. De bank wil dan vaak een actuele marktwaarde om de overwaarde te bepalen.
• Maximale overbrugging. Je kunt meestal niet de volledige overwaarde gebruiken; banken rekenen met een veiligheidsmarge voor als de woning toch minder opbrengt dan de taxatiewaarde.
• Tijdelijk dubbele maandlasten. Je moet de lasten van de bestaande-, nieuwe- én overbruggingshypotheek kunnen dragen totdat je oude woning verkocht is. Veel banken hanteren hierbij ook nog een minimale termijn dat het mogelijk loopt als je woning nog niet is verkocht.
• Verkooprisico. Als de woning lager verkoopt dan verwacht, kan er een nieuwe financieringsbehoefte ontstaan.
• Rente en looptijd. De rente ligt vaak iets hoger en de looptijd is meestal maximaal 2 jaar.
• Aflossing bij verkoop. De overbruggingshypotheek wordt direct afgelost zodra de verkoop rond is.
• Samenloop met bijleenregeling. De overwaarde bepaalt later ook je eigenwoningreserve en daarmee je renteaftrek.