Wij helpen je graag
Scheiden en hypotheek
Vrijblijvend kennis maken?
Neem contact met ons op
Ga je scheiden en zit je nog met veel vragen over de gezamenlijke eigen woning en de hypotheek? Dat is heel begrijpelijk. Door de sterk gestegen huizenprijzen van de afgelopen jaren vraagt de woning extra aandacht. Wie krijgt wat, en kan één van beide ex‑partners in het huis blijven wonen? We starten met een heldere, vrijblijvende oriëntatie op de mogelijkheden rondom blijven wonen en het overnemen van de hypotheek, en kunnen daarna het volledige hypotheektraject begeleiden vanuit onze vestigingen in Groningen en Winsum.
Bij een scheiding kan de eigen woning een heet hangijzer zijn. Het huis heeft vaak een flinke overwaarde waar beide ex‑partners recht op hebben. Ook samenwonende partners met een gezamenlijke woning moeten bespreken wat er met het huis gebeurt als ze uit elkaar gaan. Vaak begint het met de vraag: kan ik blijven wonen na de scheiding? Hierop kunnen wij een duidelijk antwoord geven en inzicht bieden in wat financieel haalbaar is, inclusief de mogelijkheden om de hypotheek over te nemen.
Gaan jullie uit elkaar?
Dan roept de hypotheek vaak veel vragen op:
- Kan één van ons in het huis blijven wonen?
- Hoe regelen we de verdeling van de hypotheek?
- Wat gebeurt er met de overwaarde of restschuld?
Wij geven in een persoonlijk gesprek graag antwoord op deze vragen.
Wie heeft recht op hoeveel van de overwaarde bij een scheiding?
Huwelijkspartners die in gemeenschap van goederen getrouwd zijn, zijn ieder voor 50% eigenaar van het huis. Bij een huwelijk onder huwelijkse voorwaarden kan er een andere verdeling zijn. Ook samenwoners kunnen een andere eigendomsverhouding hebben. Ben je na 1 januari 2018 getrouwd en ben je niet naar de notaris geweest voor het opstellen van huwelijkse voorwaarden? Dan ben je gehuwd in beperkte gemeenschap van goederen. Dit kan weer gevolgen hebben voor de verdeling van de woning en de overwaarde.
Voor de toelichting van de mogelijkheden, gaan we uit van een eigendomsverhouding van 50/50. Deze verdeling komt namelijk het vaakst voor.
Vrijblijvend kennis maken?
Je kunt bij ons altijd op een laagdrempelige manier vrijblijvend kennismaken. Dit kan bij ons op kantoor, bij jou thuis of op de zaak. Ook telefonisch afspreken of online via beeldbellen is mogelijk.
Tijdens een kosteloos oriëntatiegesprek kunnen we samen de haalbaarheid van je wensen bespreken. En kunnen we alvast een indicatie geven van de maximale hypotheek en de bijbehorende maandlasten.
Team
Het Florijnhuys helpt je graag!
Op zoek naar financieel advies bij scheiden en hypotheek? Bel dan voor meer informatie naar onze vestiging in Groningen via 050 – 211 08 52 of, als je in Noord-Groningen woont, vestiging Winsum via 0595 – 242 904 of vul ons contactformulier in via de knop hieronder.
Er zijn 3 mogelijkheden met de eigen woning bij een scheiding
Nadat je besloten hebt om te scheiden, wil je het liefst zo snel mogelijk de financiële zaken afronden. Voordat het zover is moeten jullie eerst kiezen uit de verschillende mogelijkheden met het huis. De mogelijkheden verdelen we onder in 3 opties:
- Optie 1: Hypotheek overnemen na scheiding (uitkopen partner)
- Optie 2: Huis in de verkoop zetten
- Optie 3: Huis verhuren na scheiding
Bij alle 3 de opties heb je ondersteuning nodig van een hypotheekadviseur. Graag nodigen wij jou uit bij ons op kantoor om de verschillende opties door te spreken.
Optie 1: Hypotheek overnemen na een scheiding
Als een van beide het huis op naam wil hebben, moet de ex-partner verwijderd worden als eigenaar en worden uitgekocht. De helft van de overwaarde in het huis is eigendom van de vertrekkende partner. De partner die in het huis blijft, kan voor het uitkopen van de ex een aanvullende hypotheek afsluiten. Je partner uitkopen kan zorgen voor te hoge maandlasten, waardoor het op eigen naam krijgen van de gezamenlijke woning niet lukt.
Geldverstrekkers zijn bereid om ruimhartiger te denken bij een hypotheek overnemen na een scheiding. Met ondersteuning van een onafhankelijk hypotheekadviseur heb je namelijk de mogelijkheid om goed onderbouwd toch een hypotheek te krijgen waarmee jij je partner uitkoopt. Dit wordt ook wel de explain-regeling. Wij helpen jou graag bij het rondkrijgen van de financiering. Je partner uitkopen in termijnen is ook mogelijk.
Voorbeeld
Alex en Lydia bezitten gezamenlijk (50/50) een woning met een waarde van €400.000. Er zit nog een hypotheek op het huis van €150.000. Lydia wil graag het huis op haar naam zetten en Alex uitkopen. De overwaarde in het huis bedraagt: €400.000 – €150.000 = €250.000. Alex heeft dus recht op de helft van de overwaarde. Lydia plant een afspraak in met haar onafhankelijk hypotheekadviseur om te bespreken of het haar lukt om de helft van de overwaarde te financieren in een hypotheek. Hiervoor heeft ze dus een extra hypotheek nodig van: €250.000 / 2 = €125.000.
Optie 2: Huis in de verkoop zetten
Vaak wordt de eigen woning gekocht afgestemd op twee inkomens. Na een scheiding valt één inkomen weg en beide partners hebben ook nog recht op ieder de helft van de overwaarde. Hierdoor kan verkopen van het huis de enige optie zijn. Na verkoop van het huis krijgen de ex-partners de helft van de overwaarde na verrekening van de gemaakte kosten. Beide partners krijgen een eigenwoningreserve op naam.
Wat is een eigenwoningreserve?
De overwaarde die je krijgt na het verkopen van je huis is vrij besteedbaar, behalve als je binnen drie jaar weer een huis koopt. Bij koop van een ander huis gaat de Belastingdienst ervan uit dat je de uitgekeerde overwaarde gebruikt voor het kopen of het verbouwen van je volgende koopwoning. Als je de eigenwoningreserve (overwaarde) niet gebruikt voor de volgende koopwoning, heb je voor de hypotheek op het nieuwe huis geen volledig recht op hypotheekrenteaftrek. Deze aanmoediging om de overwaarde weer te investeren vervalt na drie jaren na het verkopen van je huis.
Optie 3: Huis verhuren na scheiding
Na een scheiding kunnen jullie er ook voor kiezen dat één van beide in het huis blijft wonen. De partner uitkopen is de meest logische optie, maar verhuren aan de ex is ook een optie. Met een dergelijke regeling kun je ook nog twee jaren blijven profiteren van de hypotheekrenteaftrek. Als de ex huur betaalt, hoeft de ontvangende partner deze huurinkomsten niet op te geven. Betaalt de ex geen huur? Dan krijgt hij of zij gratis woongenot. De partner die de hypotheeklasten draagt kan het eigenwoningforfait van de belasting aftrekken als betaalde partneralimentatie.
Een tweede mogelijkheid is de gezamenlijke woning als investering houden en deze te verhuren. Voor de meeste huiseigenaren is de mogelijkheid er niet. In dat geval moet je namelijk over voldoende inkomen beschikken om de hypotheeklasten van deze woning te dragen en om voor jezelf nog een woning te huren of te kopen.
Welke optie je ook kiest, ondersteuning van een kundig hypotheekadviseur is onmisbaar. Wij kunnen samen met jou en jouw ex uitwerken wat de best mogelijke optie is en wat er financieel haalbaar is.
Blogs
Handige tips
Ben je op zoek naar een hypotheek met de laagste maandlasten voor de aankoop van een eigen woning? Of zoek je een verhuurhypotheek voor de aankoop van een beleggingspand?
Veelgestelde vragen over scheiding en hypotheek:
Wat er met je hypotheek gebeurt na een scheiding hangt af van jullie wensen en van de financiële mogelijkheden. Je kunt je ex‑partner uitkopen en zelf in de woning blijven wonen, of besluiten om het huis te verkopen. Bij verkoop wordt de overwaarde verdeeld. Samen met jouw hypotheekadviseur kun je de opties bespreken.
Zolang de hypotheek op twee namen staat, blijven beide partners verantwoordelijk voor het betalen van de maandlasten. De geldverstrekker mag het volledige bedrag bij één van jullie in rekening brengen. Na het uitkopen van één van beide vervalt voor de uitgekochte ex‑partner ook de verplichting om mee te betalen aan de hypotheeklasten.
Ja, je kunt de hypotheek overnemen na een scheiding. Na het uitkopen van je ex‑partner komen de woning en de hypotheek op jouw naam. Voor het uitkopen kun je vaak een extra hypotheekdeel vestigen, mits dit binnen de financiële mogelijkheden past.
Uitkopen is niet verplicht. Zolang je ex‑partner niet is uitgekocht, blijven jullie samen eigenaar van de woning en gezamenlijk verantwoordelijk voor de hypotheeklasten. Wil je de woning volledig op jouw naam krijgen? Dan is uitkopen noodzakelijk.
Als de woning na verkoop een restschuld oplevert, zijn jij en je ex‑partner daar samen verantwoordelijk voor. De geldverstrekker mag zelf bepalen bij wie de restschuld wordt verhaald. Heb je een NHG‑hypotheek? Dan bestaat er onder voorwaarden recht op kwijtschelding van de restschuld.
De overwaarde is gezamenlijk bezit van de huiseigenaren. Zijn jullie ieder voor 50% eigenaar, dan hebben jullie allebei recht op de helft van de overwaarde. Bij verkoop wordt de overwaarde verdeeld. Blijft één van jullie in de woning wonen? Dan moet de partner die de woning op naam krijgt de ander uitkopen.
