Ga je een huis kopen? Dan kom je de term Nationale Hypotheek Garantie, oftewel NHG, waarschijnlijk snel tegen. NHG is een vangnet bij je hypotheek. Het kan zorgen voor een lagere hypotheekrente en biedt extra hulp als je door onverwachte omstandigheden moeite krijgt met het betalen van je hypotheek.
Of een hypotheek met NHG bij jou past, hangt af van je woning, inkomen, hypotheek en plannen. Bij Het Florijnhuys kijken we daarom niet alleen of NHG mogelijk is, maar ook of het in jouw situatie echt voordeel oplevert.
NGH in 2026: de belangrijkste cijfers
De NHG-grens is in 2026 verhoogd. Daardoor kunnen meer woningen met Nationale Hypotheek Garantie worden gefinancierd. De belangrijkste cijfers staan hieronder.
| Onderdeel | 2026 |
| NHG-grens | € 470.000 |
| NHG-grens met energiebesparende voorzieningen | € 498.200 |
| Borgtochtprovisie | 0,4% van de hypotheeksom, eenmalig |
| Maximale financiering | 100% van de woningwaarde; voor een energiebesparende maatregel kan onder voorwaarden tot 106% worden gefinancierd |
| Vangnet bij | Onder andere scheiding, onvrijwillige inkomensdaling, arbeidsongeschiktheid en overlijden van een partner |
| Toepassing | Een woning die je zelf als hoofdverblijf gebruikt |
Wil je extra lenen voor energiebesparende voorzieningen? Dan mag het bedrag boven € 470.000 alleen worden gebruikt voor de maatregelen die daarvoor zijn toegestaan.
Voordelen van een hypotheek met NHG
Vaak een lagere hypotheekrente
Een hypotheek met NHG geeft de geldverstrekker extra zekerheid. Daardoor bieden veel geldverstrekkers een lagere rente voor een hypotheek met NHG. Hoe groot het voordeel is, verschilt per aanbieder en per situatie.
Extra hulp als je hypotheek moeilijk betaalbaar wordt
Het kan gebeuren dat je inkomen daalt of dat je situatie verandert, bijvoorbeeld door een scheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van je partner. Met NHG kijken je geldverstrekker en adviseur naar mogelijkheden om je hypotheek weer betaalbaar te maken.
Mogelijke kwijtschelding van een restschuld
Moet je de woning uiteindelijk toch verkopen en blijft er een restschuld over? Dan kan NHG die restschuld onder voorwaarden kwijtschelden. Dit wordt altijd beoordeeld op basis van jouw situatie en de voorwaarden van NHG.
Wanneer kom je in aanmerking voor NHG?
Niet iedere hypotheek kan automatisch met NHG worden afgesloten. In 2026 gelden onder andere de volgende uitgangspunten:
- De woning is je hoofdverblijf.
- Het aankoopbedrag van de woning, inclusief eventuele verbouwingskosten die worden meegefinancierd, blijft binnen de NHG-grens van € 470.000.
- Bij energiebesparende voorzieningen kan de NHG-grens oplopen tot € 498.200. Het extra bedrag moet volledig aan deze maatregelen worden besteed.
- Je inkomen, financiële verplichtingen en de hypotheek moeten voldoen aan de actuele normen voor verantwoord lenen en de voorwaarden van NHG.
De precieze regels verschillen per situatie. Een hypotheekadviseur kan vooraf beoordelen of NHG voor jouw woning en hypotheek mogelijk is.
Hoe vraag je Nationale Hypotheek Garantie aan?
NHG regel je tegelijk met het aanvragen van je hypotheek. Je hoeft dus niet zelf apart een aanvraag bij NHG in te dienen. Bij Het Florijnhuys nemen we dit mee in het hypotheekadvies en de aanvraag.
- Oriëntatie: we bekijken je inkomen, financiële verplichtingen, eigen geld en woonwensen. Zo weet je vooraf wat ongeveer haalbaar is.
- NHG check: we controleren of de woning en de gewenste hypotheek binnen de actuele NHG voorwaarden vallen.
- Hypotheken vergelijken: Het Florijnhuys vergelijkt meer dan 40 geldverstrekkers. We kijken daarbij naar rente, voorwaarden én of NHG in jouw situatie voordeel geeft.
- Aanvraag regelen: kiezen we voor een hypotheek met NHG, dan wordt NHG meegenomen in de hypotheekaanvraag bij de geldverstrekker.
Welke documenten heb je nodig?
Welke stukken nodig zijn, hangt af van je situatie. Denk bijvoorbeeld aan inkomensgegevens, gegevens over bestaande financiële verplichtingen, de koopovereenkomst en een taxatierapport van de woning. Wij laten je vooraf weten welke documenten je moet aanleveren.
Nationale hypotheekgarantie en veranderingen in je financiële situatie
MHG is vooral bedoeld als vangnet wanneer er tijdens de looptijd van je hypotheek iets verandert. Het doel is eerst om te kijken of je in je woning kunt blijven wonen.
Bij scheiding
Ga je uit elkaar? Dan kan worden bekeken of één van jullie de hypotheek zelfstandig kan blijven betalen. Met NHG zijn er in sommige situaties extra mogelijkheden om de hypotheek aan te passen.
Bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid
Daalt je inkomen buiten je eigen keuze om? Dan kan samen met de geldverstrekker worden gezocht naar een oplossing om de hypotheek betaalbaar te houden. Denk bijvoorbeeld aan een tijdelijke aanpassing of andere betaaloplossing.
Bij overlijden van een partner
Ook na het overlijden van een partner kan NHG extra mogelijkheden bieden. Er wordt dan gekeken of de hypotheek voor de achterblijvende partner betaalbaar kan blijven. Is verkoop toch nodig en ontstaat er een restschuld, dan kan kwijtschelding onder voorwaarden mogelijk zijn.
Wat kost Nationale Hypotheek Garantie in 2026?
Voor het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je in 2026 eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over de hypotheeksom. Bij een hypotheek van € 350.000 is dat bijvoorbeeld € 1.400.
De borgtochtprovisie is fiscaal aftrekbaar. Er zijn daarnaast geen jaarlijkse NHG-kosten. Tegenover deze eenmalige kosten staat dat een hypotheek met NHG vaak een lagere rente heeft.
Wil je weten wat een hypotheek in jouw situatie per maand kost? Bekijk dan ook onze pagina over het berekenen van je hypotheeklasten.
Is een hypotheek met NHG voor jou interessant?
NHG kan veel voordelen hebben, maar het is niet automatisch voor iedereen de beste keuze. De waarde van de woning, de hoogte van je hypotheek, de rente en jouw persoonlijke situatie bepalen samen of NHG interessant is.
Bij Het Florijnhuys vergelijken we meer dan 40 geldverstrekkers en rekenen we de verschillende mogelijkheden voor je door. Zo zie je niet alleen of je NHG kunt krijgen, maar ook wat het doet met je rente, maandlasten en totale kosten.
Wil je weten wat er voor jou mogelijk is? Maak vrijblijvend kennis met Het Florijnhuys. Dan kijken we
samen naar een hypotheek die past bij je woning, inkomen en toekomstplannen.
Veelgestelde vragen over NHG
Nee, NHG is alleen beschikbaar voor de aankoop van een hoofdverblijf. Dit betekent dat je de woning zelf moet bewonen. NHG voor een tweede woning of vakantiehuis valt buiten de mogelijkheden.
De waarde van je huis, of deze nu stijgt of daalt, heeft geen directe invloed op je bestaande NHG. NHG is gebaseerd op de hypotheeksom op het moment van afsluiten. Echter, bij verkoop van het huis met verlies kan NHG relevant worden als dit verlies binnen de dekkingsvoorwaarden valt.
De meeste banken en hypotheekverstrekkers in Nederland bieden de mogelijkheid om een hypotheek met NHG af te sluiten. Echter, het is altijd verstandig om dit vooraf te checken bij de betreffende instelling of je hypotheekadviseur.
Als je gaat verhuizen en een nieuwe hypotheek afsluit voor je volgende woning, moet je opnieuw NHG aanvragen. De voorwaarden en kosten voor NHG worden dan opnieuw beoordeeld op basis van de actuele regels en je nieuwe hypotheeksom.
De maximale koopprijs voor woningen die in aanmerking komen voor NHG wordt jaarlijks vastgesteld door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Deze prijs is gebaseerd op gemiddelde woningprijzen en marktontwikkelingen. Het doel is om de regeling toegankelijk te houden voor een zo breed mogelijk publiek binnen de doelgroep.
Bij overlijden van de hypotheeknemer kan NHG onder bepaalde voorwaarden bijdragen aan het voorkomen van een gedwongen verkoop van de woning, door de restschuld (gedeeltelijk) kwijt te schelden. Dit biedt nabestaanden financiële bescherming in een al moeilijke tijd.
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt een vangnet bij financiële problemen, zoals werkloosheid of echtscheiding. Het zorgt voor lagere maandlasten door rentekorting en biedt bescherming tegen restschulden. Lees ook: Eerste huis kopen met Nationale Hypotheek Garantie.
NHG verlaagt de risico’s en maandlasten, en biedt een vangnet in geval van financiële tegenslagen. Dit maakt het kopen van je eerste huis veiliger en betaalbaarder.
